Safa

Nutzungsvertrag für die Online-Angebote der Safa GmbH (Webseite und App)

Version 03 · Anlagevermittlung in Wertpapieren im Namen und auf Rechnung der DonauCapital Wertpapier GmbH gem. § 3 Abs. 2 WpIG.

1Leistungsangebot und Geltungsbereich

Die Safa GmbH („Safa“) bietet Teilnehmern eine App (die „App“) und eine Webseite (die „Webseite“, zusammen die „online Angebote“) zur Nutzung an. Über diese online Angebote können Teilnehmer Aufträge für ihr zugehöriges, bei der Baader Bank (die „Bank“) geführtes Konto und Depot erteilen und Informationen zu diesem Depot abrufen.

Sofern die Safa GmbH Anlagevermittlung in Wertpapieren im Sinne des § 2 Abs. 2 Nr. 3 WpIG erbringt, erfolgt dies als vertraglich gebundener Vermittler unter der Haftung und auf Rechnung der DonauCapital Wertpapier GmbH („DCW“).

1.1 Scharia-konformes Angebot

Die online Angebote werden von Safa so entwickelt, dass sie unter Berücksichtigung von rechtlichen und regulatorischen Anforderungen so weit wie möglich zusätzlich den Anforderungen des islamischen Rechts (die „Scharia“) gemäß den Regularien der Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions („AAOIFI“) entsprechen. In diesem Zusammenhang sind insbesondere die Beachtung des Zinsverbotes, Investitionsverbote in unerwünschte Geschäftsmodelle und Verschuldungsgrade der direkt oder mittelbar über Finanzinstrumente investierten Unternehmen zu beachten.

1.1.1 Board

Die Einhaltung der Vorgaben der Scharia wird durch ein Board überwacht. Dies wird unter Vorsitz eines islamischen Gelehrten gebildet und beurteilt die von Safa etablierten Prozesse, Angebote und handelbaren Finanzinstrumente dahingehend, ob sie geeignet sind, das Ziel der Entsprechung zur Scharia weitestmöglich zu erreichen, und durch das Board erfolgt das unter 1.1.2 beschriebene Screening. Um das Ziel der Entsprechung auch der Scharia zu erreichen, hat Safa gemeinsam mit dem Board im Wesentlichen zwei kontinuierliche Funktionen implementiert:

1.1.2 Screening

Die über die Safa online Angebote handelbaren Finanzinstrumente werden einem regelmäßigen Screening unterzogen, das überprüft, inwieweit über die Finanzinstrumente investierbare Unternehmen nicht Scharia-konforme Geschäftstätigkeiten entfalten. Dabei werden insbesondere die folgenden Kriterien betrachtet:

Ergebnis des Screenings ist, dass ein Finanzinstrument der Gruppe der über die Safa online Angebote erwerbbaren oder der Gruppe der über die Safa online Angebote nicht erwerbbaren Finanzinstrumente zugeordnet wird.

Safa verpflichtet sich, das Screening je Finanzinstrument mindestens jährlich durchzuführen. Safa kann bei Bekanntwerden relevanter Tatsachen (z. B. bei Ad-hoc-Meldungen eines Unternehmens) das Screening häufiger durchführen, ist hierzu jedoch nicht verpflichtet.

Safa wird Teilnehmer über das Ergebnis von Screenings zu Finanzinstrumenten, die der Teilnehmer im Bestand hält, über ihre online Angebote informieren.

1.1.3 Auswirkungen des Screenings und der Eingruppierung

In den Safa online Angeboten ist es nur möglich, Aufträge zum Erwerb von Finanzinstrumenten der Gruppe der erwerbbaren Finanzinstrumente zu erteilen oder für ein entsprechendes Finanzinstrument einen neuen Sparplan zu beauftragen.

1.1.4 Auswirkung einer Herabstufung eines Finanzinstruments in die Gruppe der nicht erwerbbaren Finanzinstrumente

Eine Auftragserteilung zum Erwerb von Finanzinstrumenten, die in der Gruppe der nicht erwerbbaren Finanzinstrumente eingeordnet sind, wird von Safa abgelehnt und ist damit nicht möglich.

Wertpapiere, die in die Gruppe der nicht investierbaren Finanzinstrumente neu einsortiert werden, werden gleichzeitig aus dem Sparplanangebot der Safa entfernt, so dass es nicht mehr möglich ist, neue Sparpläne für die Finanzinstrumente zu erstellen, und es nicht mehr zu weiteren Ausführungen bereits bestehender Sparpläne kommt. Die ggf. in den Sonderbedingungen Sparplan definierten Annahme- und Cut-off-Zeiten für Änderungen und Löschungen sind sinngemäß auch hierbei zu berücksichtigen. Die Erteilung neuer Sparpläne für Finanzinstrumente der nicht erwerbbaren Gruppe ist ebenfalls nicht möglich.

Ist die Auftragserteilung zu einem regulären Kauf vor der Herabstufung erfolgt, jedoch noch offen und gültig (z. B. länger laufende limitierte Kaufaufträge), bleiben diese Aufträge gültig und werden bei Erreichen der zeitlichen oder preislichen Voraussetzungen ausgeführt. Die Möglichkeit des Teilnehmers, diese Aufträge im Einklang mit Ziffer 3.2 dieser Bedingungen zu stornieren, bleibt unberührt bestehen.

Sollte ein Teilnehmer bereits vor der Herabstufung betroffene Finanzinstrumente erworben haben und dementsprechend Bestand in seinem Depot vorhanden sein, kann der Teilnehmer diese weiterhin verkaufen, sofern die hierfür erforderlichen Bedingungen (z. B. Börsenhandel) weiterhin erfüllt sind.

1.1.5 Keine Anlageberatung oder Finanzanalyse

Das Screening folgt dabei allein dem Ziel, die Finanzinstrumente dahingehend zu bewerten, inwieweit ein oder die Gesamtheit der darüber investierbare(n/s) Unternehmen den Anforderungen der Scharia entsprechen. Es erfolgt keine Prüfung oder Analyse der wirtschaftlichen Tragfähigkeit des Geschäftsmodells oder zukünftiger Erfolgsaussichten einer Investition. Ein positives Screening-Ergebnis stellt keine Aufforderung zum Kauf oder Halten von Finanzinstrumenten dar, ein negatives Screening-Ergebnis stellt keine Aufforderung zum Verkauf dar. Die Gesamtheit des Screenings stellt keine Finanzanalyse oder Anlageberatung dar, sondern soll den Teilnehmer lediglich bei der seinen persönlichen Präferenzen folgenden Entscheidung unterstützen.

1.1.6 Reinigung/Purifikation

Auch bei erwerbbaren Finanzinstrumenten können Teile der Erlöse aus unerlaubten Geschäften stammen. Um zu vermeiden, dass ein Teilnehmer auch von diesen Anteilen der Erträge aus unter der Scharia unerlaubten Geschäftstätigkeiten profitiert, ermittelt Safa den Anteil der Erlöse, die ein Unternehmen mit unerlaubten Geschäftstätigkeiten erzielt.

Der Teilnehmer erhält nach Ausschüttungen oder Dividendenzahlungen eines Finanzinstruments die Information über diese Kalkulation in den online Angeboten und kann so den unerwünschten Ertrag im Einklang mit der Scharia an geeignete, z. B. wohltätige oder gemeinnützige Einrichtungen seiner Wahl spenden.

Die Ermittlung des Anteils erfolgt auf Basis von Geschäftsberichten und weiteren geeigneten Quellen, die von Safa ausgewertet werden. Dabei können auch nicht durch einen externen Wirtschaftsprüfer geprüfte Quellen, wie z. B. Pressemitteilungen oder Analysteneinschätzungen, verwendet werden. Daher handelt es sich bei der Berechnung um eine Annäherung, die mit der Sorgfalt eines ordentlichen Kaufmanns durchgeführt wird; es wird keine Garantie für die Exaktheit oder Korrektheit übernommen.

Sollte es im Nachgang zu Neuberechnungen der Ausschüttungen oder Dividenden kommen, z. B. weil steuerliche Tatsachen beim Teilnehmer sich verändert haben oder das Unternehmen die Veröffentlichung nachträglich korrigiert, wird keine Neukalkulation für den Teilnehmer durchgeführt.

2Voraussetzung für die Nutzung des Online-Zugangs zum Safa Depot

2.1 Rechtliche Voraussetzung

Bedingung für die Nutzung der Safa online Angebote ist das Bestehen eines Rahmenvertrages Anlage- und Abschlussvermittlung zwischen dem Teilnehmer und Safa, DCW sowie der DonauCapital Financial Services GmbH („DCFS“) sowie ein bestehender Konto-/Depotvertrag zwischen dem Teilnehmer und der Bank. Für die Nutzung der online Angebote muss der Teilnehmer sich authentifizieren. Authentifizierung ist das mit Safa gesondert vereinbarte Verfahren, mit dessen Hilfe Safa die Identität des Teilnehmers überprüfen kann. Mit den hierfür vereinbarten Authentifizierungselementen kann der Teilnehmer sich gegenüber Safa als berechtigter Teilnehmer ausweisen, auf Informationen zugreifen sowie Aufträge erteilen.

Authentifizierungselemente sind

Die Authentifizierung des Teilnehmers erfolgt, indem der Teilnehmer gemäß der Anforderung von Safa das Wissenselement, den Nachweis des Besitzelements und/oder den Nachweis des Seinselements an Safa übermittelt. Der Teilnehmer kann auf seinen Account zugreifen, wenn die Prüfung dieser Daten bei Safa die Zugangsberechtigung des Teilnehmers ergeben hat und keine Sperre des Zugangs vorliegt. Nach Gewährung des Zugangs zur Safa App kann der Teilnehmer Informationen abrufen oder Aufträge erteilen.

2.2 Technische Voraussetzungen

Für die Online-Nutzung benötigt der Teilnehmer einen Internet-Zugang. Dieser Netzzugang wird nicht von Safa zur Verfügung gestellt. Safa verwendet branchenübliche Mindeststandards bei der Verschlüsselung. Safa behält sich vor, den gewählten Mindeststandard zu ändern. Safa wird den Teilnehmer hierüber in den Safa online Angeboten informieren.

In Ländern, in denen Nutzungs-, Einfuhr- oder Ausfuhrbeschränkungen für Verschlüsselungstechniken bestehen, dürfen die Safa online Angebote nicht verwendet werden.

3Aufträge in den Safa online Angeboten

3.1 Auftragserteilung

Nach Zugang zu den Safa online Angeboten muss der Teilnehmer Online-Aufträge (z. B. Wertpapier-Orders) zu deren Wirksamkeit mit dem von Safa bereitgestellten personalisierten Sicherheitsmerkmal (z. B. TAN) oder mit dem vereinbarten biometrischen Sicherheitsmerkmal autorisieren. Safa bestätigt in den online Angeboten den Eingang des Auftrages.

3.2 Stornierung von Aufträgen

Gegenüber Safa kann der Teilnehmer einen Auftrag nur stornieren, sofern dieser noch nicht an die Bank übermittelt ist. Die Stornierung kann ausschließlich in den Safa online Angeboten erfolgen.

Die Stornierung eines Auftrags richtet sich, nachdem die Übermittlung an die Bank erfolgt ist, nach den für den jeweiligen Auftrag gültigen Sonderbedingungen der Bank. Die Stornierung gegenüber der Bank kann ausschließlich über die Safa online Angebote erfolgen. Safa schuldet in diesem Fall nur eine unverzügliche Weiterleitung des Stornierungsauftrages.

4Weiterleitung von Aufträgen, die über die Safa online Angebote aufgegeben worden sind

4.1 Übermittlung von Aufträgen

Safa wird Aufträge in Wertpapieren, die über die Safa online Angebote übermittelt werden, als Bote an die DCFS weiterleiten, die diese in Stellvertretung des Kunden zur Ausführung an die Bank weiterleitet. Geht der Auftrag nach einem etwaig in den Sonderbedingungen oder im Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank bestimmten Zeitpunkt (Annahmefrist) ein oder fällt der Auftragseingang nicht auf einen Geschäftstag der Bank, so gilt der Auftrag erst am darauffolgenden Geschäftstag als zugegangen. Die Weiterleitung erfolgt erst an diesem Tag.

4.2 Voraussetzungen für die Weiterleitung von Aufträgen

Safa wird Aufträge in Wertpapieren nur weiterleiten, wenn folgende Bedingungen vorliegen:

Der Teilnehmer kann Safa einmalig oder regelmäßig (im Rahmen von Sparplänen) eine Lastschrift erteilen. Safa ist nicht verpflichtet, diese Dienstleistung anzubieten.

4.3 Verfügungslimit

Um die Wahrscheinlichkeit einer Überziehung gem. Ziffer 4.5 dieser Bedingungen möglichst weitgehend zu minimieren, kann Safa die Annahme von unlimitierten Kaufaufträgen ablehnen oder bei der Berechnung des erwarteten Orderbetrags mit Sicherheitszuschlägen arbeiten.

Der erwartete Erlös aus ausgeführten, aber noch nicht abgerechneten Verkaufsaufträgen steht dem Kunden bereits unmittelbar nach Ausführung wieder zum Erwerb von Finanzinstrumenten zur Verfügung. Safa kann insbesondere für in Deutschland steuerpflichtige Personen hierbei jedoch Abschläge einrechnen, um einen Puffer z. B. für etwaige in der Abrechnung durch die Bank einzubehaltende Steuern zu bilden.

4.4 Ablehnung von Aufträgen

Liegen die Bedingungen für die Weiterleitung nach Ziffer 4.2 nicht vor, wird Safa den Auftrag nicht weiterleiten. Safa wird den Teilnehmer mittels der Safa online Angebote hierüber informieren und soweit möglich die Gründe hierfür und die Möglichkeiten nennen, mit denen Fehler, die zur Ablehnung geführt haben, berichtigt werden können. Dies gilt nicht, wenn die Angabe von Gründen gegen sonstige Rechtsvorschriften verstößt.

4.5 Ausgleich von Überziehungen und Überziehungszinsen

Bei der Berechnung des Verfügungslimits werden bereits erteilte offene sowie ausgeführte, aber noch nicht abgerechnete Aufträge berücksichtigt. Dadurch kann es bei der Abrechnung z. B. durch die Belastung von Steuern und bei unlimitierten Aufträgen durch eine von der Disposition abweichende Ausführung zu Überziehungen kommen. Sofern dies eintritt, ist der Teilnehmer dazu verpflichtet, die Überziehung auszugleichen.

5Bedingungen für die Nutzung des Online-Posteingangs

5.1 Einrichtung

Mit Zustandekommen des Rahmenvertrags Anlage- und Abschlussvermittlung Wertpapiere richtet Safa dem Teilnehmer einen Online-Posteingang ein. Mit der Einrichtung des Online-Posteingangs verzichtet der Teilnehmer nach Maßgabe dieser Nutzungsbedingungen auf den postalischen Versand der eingestellten Informationen, und der Online-Posteingang stellt die vereinbarte Empfangsvorrichtung mit dem Teilnehmer dar. Eine Informationserteilung per Post an den Teilnehmer findet nicht mehr statt. Safa ist jedoch berechtigt, die eingestellten Informationen weiterhin postalisch oder auf andere Weise dem Teilnehmer zuzusenden, wenn dies gesetzliche Vorgaben erforderlich machen oder es aufgrund anderer Umstände (z. B. des vorübergehenden Ausfalls des Online-Posteingangs) zweckmäßig ist.

5.2 Elektronische Post

In den Online-Posteingang wird für den Teilnehmer bestimmte elektronische Post von Safa, DCW, DCFS und der Bank in einem gängigen Format (zum Beispiel Portable Document Format, kurz PDF) eingestellt. Elektronische Post sind sämtliche Mitteilungen der Safa, DCW, DCFS und der Bank, die in den Online-Posteingang eingestellt werden, insbesondere rechtsverbindliche Mitteilungen zur laufenden Geschäftsbeziehung (z. B. Änderungsangebote der Safa zu den Nutzungsverträgen oder Sonderbedingungen einschließlich der Entgelte) und kontobezogene Informationen. Kontobezogene Informationen sind insbesondere Kontoauszüge einschließlich der darin enthaltenen Rechnungsabschlüsse sowie weitere gesetzlich geschuldete Informationen. Elektronische Post der Bank wird Safa dabei nach Erhalt ebenfalls unverzüglich im Online-Posteingang zur Verfügung stellen. Die Bank stellt dem Teilnehmer eigene Mitteilungen und Informationen zusätzlich auch in einem Online-Archiv unter www.baaderbank.de zur Verfügung. Die zusätzliche Anzeige der von der Bank erzeugten Mitteilungen auch im Online-Posteingang der Safa ist insofern eine überobligatorische Serviceleistung.

Safa wird den Teilnehmer zusätzlich per Nachricht an die hinterlegte E-Mail-Adresse oder auf sonstige Weise auf die Einstellung der Informationen in den Online-Posteingang hinweisen. Der Teilnehmer ist zu diesem Zweck verpflichtet, der Safa die E-Mail-Adresse mitzuteilen, die er für das Login im Online-Portal bzw. der Safa App verwendet hat. Der Kunde ist damit einverstanden, entsprechende Mitteilungen unverschlüsselt per E-Mail zu erhalten. Personenbezogene Daten werden auf diesem Weg nicht übertragen. Der Teilnehmer kann sich die Informationen im Online-Posteingang online ansehen, diese herunterladen, ausdrucken und archivieren. Die Nutzung ist ausschließlich dem Teilnehmer vorbehalten.

Der Teilnehmer stellt sicher, dass ihm die vertraglich geregelte Benachrichtigung (i. d. R. E-Mail) von Safa über den Eingang neuer elektronischer Post in dem Online-Posteingang auf dem vereinbarten elektronischen Kommunikationsweg zugehen kann. Der Teilnehmer hat die hierfür erforderlichen Empfangsvorrichtungen empfangsbereit vorzuhalten (z. B. E-Mail-Postfach mit ausreichendem Speicherplatz, App mit aktivierter Push-Nachrichten-Funktion) und Safa eine Änderung der Erreichbarkeit unverzüglich mitzuteilen (z. B. Änderung der E-Mail-Adresse bei Benachrichtigungen per E-Mail).

5.3 Konto- und Depotauszüge

Konto- und Depotauszüge werden dem Teilnehmer quartalsweise bereitgestellt, sofern Konto- oder Depotumsätze vorliegen ggf. häufiger. Rechnungsabschlüsse werden nach Abschluss eines Quartals bereitgestellt. Etwas anderes gilt nur, wenn vertraglich mit dem Teilnehmer abweichende Vereinbarungen getroffen wurden. Im Zeitraum zwischen zwei Konto- und Depotauszügen kann der Teilnehmer seine Konto- und Depotbewegungen mittels Umsatzabfrage im Onlinebanking einsehen. Auf Verlangen des Teilnehmers wird Safa ihm die in den Online-Posteingang eingestellten Informationen zusätzlich auf dem postalischen Weg zusenden. Das hierfür anfallende Entgelt ergibt sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis.

5.4 Steuerbescheinigungen

Sofern die Bank für den Teilnehmer eine Steuerbescheinigung erstellt, die sich ausschließlich auf das Safa Depot bezieht, zählt diese ebenfalls zur elektronischen Post im Sinne dieser Vereinbarung und wird dem Teilnehmer ebenfalls elektronisch über den Online-Posteingang zur Verfügung gestellt. Auf Verlangen des Teilnehmers wird Safa die Bank informieren, dass die Steuerbescheinigung zusätzlich in Papierform an den Teilnehmer versendet wird. Die papierhafte Steuerbescheinigung wird dann als Ersatzsteuerbescheinigung gekennzeichnet. Bei Anforderung der papierhaften Ersatzbescheinigung muss der Teilnehmer gegenüber der Bank in Textform versichern, dass er von der elektronisch bereitgestellten Steuerbescheinigung keinen Gebrauch mehr machen wird.

Wird von der Bank eine Steuerbescheinigung erstellt, die neben dem Safa Depot weitere Depots des Teilnehmers bei der Bank zum Inhalt hat, wird die Steuerbescheinigung von der Bank dem Teilnehmer direkt entsprechend der mit der Bank getroffenen Vereinbarungen, z. B. über den Posteingang unter www.baaderbank.de, zur Verfügung gestellt.

5.5 Prüfpflichten des Teilnehmers

Der Teilnehmer ist verpflichtet, regelmäßig und zeitnah Mitteilungen und Erklärungen im Online-Posteingang abzurufen und die Inhalte zu prüfen. Eventuelle Unstimmigkeiten sind Safa unverzüglich, spätestens jedoch sechs Wochen nach Bereitstellung anzuzeigen. Safa stellt die Unveränderbarkeit der in den Online-Posteingang eingestellten Dokumente sicher, sofern diese innerhalb des Online-Posteingangs gespeichert oder aufbewahrt werden. Sämtliche Mitteilungen und Erklärungen, die dem Teilnehmer über den Online-Posteingang übermittelt werden, gelten mit Einstellung, der Möglichkeit des Abrufs im Online-Posteingang und Benachrichtigung des Kunden an seine bei Safa hinterlegte E-Mail-Adresse als zugegangen. Sofern der Teilnehmer auf die im Online-Posteingang eingestellten Mitteilungen und Erklärungen erwidern möchte, kann er mit Safa, DCW, DCFS und der Bank über die in den online Angeboten, mindestens jedoch im Impressum, angegebenen Kontaktwege kommunizieren.

5.6 Beschränkung nach Beendigung der Konto- und Depotbeziehung

Nach Beendigung der Konto- und Depotbeziehung kann der Teilnehmer die im Online-Posteingang gespeicherten Dokumente nicht mehr online ansehen.

5.7 Steuerliche Wirkung

Die im Online-Posteingang bereitgestellten Mitteilungen (z. B. der Konto-/Depotauszug oder Rechnungsabschluss) erfüllen nach Auffassung der Finanzverwaltung weder die Anforderungen der steuerlichen Aufbewahrungspflicht nach § 147 AO noch die einer Rechnung im Sinne des Umsatzsteuergesetzes. Sie werden daher nur im Privatkundenbereich und damit nur für den Kontoinhaber anerkannt, der nicht buchführungs- und aufzeichnungspflichtig i. S. d. §§ 145 ff. AO ist. Safa gewährleistet nicht, dass die Finanzbehörden die im Online-Posteingang gespeicherten Informationen anerkennen. Der Kunde sollte sich darüber vorher bei dem für ihn zuständigen Finanzamt informieren.

5.8 Zugriff nach Authentifizierung

Safa ist berechtigt, für den Zugriff durch den Teilnehmer auf elektronische Post von Safa dessen Authentifizierung (Überprüfung der Identität) zu verlangen, insbesondere wenn dies aus datenschutzrechtlichen oder anderen gesetzlichen Gründen erforderlich ist. Mit den hierfür vereinbarten Authentifizierungselementen (z. B. PIN-/TAN-Verfahren) kann sich der Teilnehmer gegenüber Safa als berechtigter Teilnehmer ausweisen. Die Authentifizierung des Teilnehmers erfolgt, indem der Teilnehmer die vereinbarten Authentifizierungselemente an Safa übermittelt.

6Kursinformationen

Kursinformationsdaten, die in den Safa online Angeboten angezeigt werden, stammen von Dritten. Auf den Inhalt dieser Daten hat Safa keinen Einfluss, insbesondere prüft sie nicht deren Richtigkeit oder Vollständigkeit und haftet auch nicht für Schäden, die aufgrund unrichtiger, verzögerter oder unvollständiger Kursinformationsdaten entstehen.

7Sorgfaltspflichten des Teilnehmers

7.1 Technische Verbindung zum Online-Portal

Der Teilnehmer ist verpflichtet, die technische Verbindung nur über die Safa online Angebote herzustellen. Der Teilnehmer darf die Safa App nur über die offiziellen App-Stores von Apple und Google (Apple App Store, Google Play Store) installieren und Sicherheitsmechanismen der Endgeräte oder Apps nicht außer Kraft setzen.

7.2 Geheimhaltung der personalisierten Sicherheitsmerkmale und sichere Aufbewahrung der Authentifizierungsinstrumente

Der Teilnehmer hat seine personalisierten Sicherheitsmerkmale geheim zu halten sowie sein Authentifizierungsinstrument sicher zu verwahren; denn jede andere Person, die im Besitz der Authentifizierungsinstrumente ist, kann in Verbindung mit der Kenntnis des dazugehörigen personalisierten Sicherheitsmerkmales die Safa online Angebote missbräuchlich nutzen.

Insbesondere ist Folgendes zum Schutz des personalisierten Sicherheitsmerkmales sowie des Authentifizierungsinstrumentes zu beachten:

Der Teilnehmer darf zur Autorisierung eines Auftrags oder zur Aufhebung einer Sperre nicht mehr als eine TAN verwenden.

Beim mobileTAN-Verfahren darf das Gerät, mit dem die TANs empfangen werden, nicht gleichzeitig für den Zugriff auf das Online-Portal genutzt werden.

Seinselemente, wie z. B. der Fingerabdruck des Teilnehmers, dürfen auf einem Endgerät des Teilnehmers für das Online-Portal nur dann als Authentifizierungselement verwendet werden, wenn auf dem Endgerät keine Seinselemente anderer Personen gespeichert sind. Sind auf dem Endgerät, das für das Online-Portal genutzt wird, Seinselemente anderer Personen gespeichert, ist für das Online-Portal das von Safa ausgegebene Wissenselement (z. B. PIN bzw. ein Passwort) zu nutzen und nicht das auf dem Endgerät gespeicherte Seinselement.

7.3 Sicherheitshinweise

Der Teilnehmer muss die Sicherheitshinweise unter safafintech.com/security zu den online Angeboten, insbesondere die Maßnahmen zum Schutz der eingesetzten Hard- und Software, beachten. Darüber hinaus hat der Kunde in eigener Verantwortung etwaige Sicherheitshinweise der Anbieter der eingesetzten Kundensysteme zu beachten (z. B. Sicherheitsupdates von Systemsoftware mobiler Endgeräte).

7.4 Kontrolle der Auftragsdaten mit angezeigten Daten

Soweit dem Teilnehmer Daten aus seinem Online-Auftrag (zum Beispiel Betrag, Wertpapierkennnummer, Anzahl der Wertpapiere) zur Bestätigung angezeigt werden, ist der Teilnehmer verpflichtet, vor der Bestätigung die Übereinstimmung der angezeigten Daten mit den für die Transaktion vorgesehenen Daten zu prüfen.

8Anzeige- und Unterrichtungspflichten

8.1 Sperranzeige

Stellt der Teilnehmer den Verlust oder Diebstahl des Authentifizierungsinstruments, die missbräuchliche Verwendung oder die sonstige nicht autorisierte Nutzung seines Authentifizierungsinstruments oder eines seiner personalisierten Sicherheitsmerkmale oder keine Übereinstimmung der dem Teilnehmer angezeigten Transaktionsdaten mit den von ihm für die Transaktion vorgesehenen Daten (vgl. Nr. 7.4) fest, muss der Teilnehmer Safa hierüber unverzüglich unterrichten (Sperranzeige).

Der Teilnehmer hat folgende Möglichkeiten, eine Sperranzeige abzugeben:

Der Teilnehmer hat jeden Diebstahl oder Missbrauch unverzüglich bei der Polizei zur Anzeige zu bringen. Hat der Teilnehmer den Verdacht, dass eine andere Person unberechtigt

muss er ebenfalls eine Sperranzeige abgeben.

8.2 Unterrichtung über nicht autorisierte oder fehlerhaft ausgeführte Aufträge

Der Teilnehmer hat nicht autorisierte oder fehlerhaft ausgeführte Aufträge unverzüglich nach Feststellung über die in den Safa online Angeboten angegebenen Kontaktwege oder während der Servicezeiten über die dort genannte telefonische Kundenbetreuung mitzuteilen.

8.3 Empfangsbevollmächtigung

Mitteilungen des Teilnehmers nach Ziffer 8.1 und 8.2 nimmt Safa als Empfangsbevollmächtigte für die DCW und DCFS entgegen; sie gelten daher mit dem Zugang bei Safa auch diesen als zugegangen. Mitteilungen des Teilnehmers gegenüber der Bank wird Safa zeitnah weiterleiten.

9Nutzungssperre

9.1 Sperre auf Veranlassung des Teilnehmers

Safa sperrt auf Veranlassung des Teilnehmers, insbesondere im Fall der Sperranzeige nach Nr. 8.1, den Zugang zu den Safa online Angeboten für ihn und/oder sein Authentifizierungsinstrument.

9.2 Sperre auf Veranlassung von Safa

Safa darf den Zugang zu den online Angeboten für einen Teilnehmer sperren, wenn

Safa wird den Teilnehmer nach Wahl von Safa telefonisch oder per E-Mail unter Angabe der hierfür maßgeblichen Gründe möglichst vor, spätestens jedoch unverzüglich nach der Sperre in Textform unterrichten.

9.3 Aufhebung der Sperre

Safa wird eine Sperre aufheben oder das personalisierte Sicherheitsmerkmal beziehungsweise das Authentifizierungsinstrument austauschen, wenn die Gründe für die Sperre nicht mehr gegeben sind. Hierüber wird der Teilnehmer nach Wahl von Safa telefonisch oder per E-Mail unverzüglich unterrichtet.

10Haftung

10.1 Haftung bei nicht autorisierten Verfügungen vor der Sperranzeige

Beruhen nicht autorisierte Orders vor der Sperranzeige auf der Nutzung eines verlorengegangenen oder gestohlenen Authentifizierungselements oder auf der sonstigen missbräuchlichen Nutzung des personalisierten Authentifizierungselements und ist Safa, DCW oder DCFS hierdurch ein Schaden entstanden, haften Teilnehmer, Safa, DCW und DCFS nach den gesetzlichen Grundsätzen des Mitverschuldens.

10.2 Haftung von Safa ab der Sperranzeige

Ab dem Zeitpunkt des Eingangs einer Sperranzeige bei Safa gemäß Ziffer 9.1 übernimmt diese alle danach durch nicht autorisierte Verfügungen verursachten Schäden. Dies gilt nicht, wenn der Teilnehmer in betrügerischer Absicht gehandelt hat.

10.3 Haftungsausschluss

Haftungsansprüche sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch begründenden Umstände auf einem ungewöhnlichen und unvorhersehbaren Ereignis beruhen, auf das diejenige Partei, die sich auf das Ereignis beruft, keinen Einfluss hat und dessen Folgen trotz Anwendung der gebotenen Sorgfalt von ihr nicht hätten vermieden werden können.

11Änderung des Nutzungsvertrages

11.1 Änderungsangebot

Änderungen dieses Nutzungsvertrages werden dem Teilnehmer vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in den Safa online Angeboten in Textform angeboten.

11.2 Annahme durch den Teilnehmer

Die von Safa angebotenen Änderungen werden nur wirksam, wenn der Teilnehmer diese annimmt, gegebenenfalls im Wege der nachfolgend geregelten Zustimmungsfiktion. Der Teilnehmer kann die Änderungen vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens durch Klicken des hierfür in seinem Log-in-Bereich in den Safa online Angeboten eingestellten Zustimmungs-Buttons annehmen.

11.3 Annahme durch den Teilnehmer im Wege der Zustimmungsfiktion

Das Schweigen des Teilnehmers gilt nur dann als Annahme des Änderungsangebots (Zustimmungsfiktion), wenn

Safa wird den Teilnehmer im Änderungsangebot auf die Folgen seines Schweigens hinweisen.

11.4 Ausschluss der Zustimmungsfiktion

Die Zustimmungsfiktion findet keine Anwendung

In diesen Fällen wird Safa die Zustimmung des Teilnehmers zu den Änderungen auf andere Weise einholen.

11.5 Kündigungsrecht des Teilnehmers bei der Zustimmungsfiktion

Macht Safa von der Zustimmungsfiktion Gebrauch, kann der Teilnehmer den von der Änderung betroffenen Vertrag vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderungen auch fristlos und kostenfrei kündigen. Auf dieses Kündigungsrecht wird Safa den Teilnehmer in ihrem Änderungsangebot besonders hinweisen.

12Deutsche Fassung

Die deutsche Fassung dieser Bedingungen und deutsches Recht sind allein maßgeblich. Dies gilt auch, wenn Safa Übersetzungen dieser Bedingungen oder sonstiger Vertragsbestandteile anbietet.

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Terms of Use for the Online Services of Safa GmbH (Website and App)

Version 03 · Investment brokerage in securities in the name and for the account of DonauCapital Wertpapier GmbH pursuant to § 3(2) WpIG.

This is a convenience translation. Under clause 12, only the German version is legally binding.

1Scope of services and scope of application

Safa GmbH ("Safa") offers Participants the use of an app (the "App") and a website (the "Website", together the "online services"). Via these online services, Participants can place orders for their associated account and securities account held with Baader Bank (the "Bank") and retrieve information on this securities account.

Where Safa GmbH provides investment brokerage in securities within the meaning of § 2(2) no. 3 WpIG, it does so as a tied agent under the liability and for the account of DonauCapital Wertpapier GmbH ("DCW").

1.1 Sharia-compliant offering

Safa develops the online services in such a way that, taking legal and regulatory requirements into account, they additionally comply as far as possible with the requirements of Islamic law (the "Sharia") in accordance with the standards of the Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions ("AAOIFI"). In this context, particular regard must be had to the prohibition of interest, the prohibition of investment in undesirable business models, and the debt ratios of the companies invested in directly or indirectly via financial instruments.

1.1.1 Board

Compliance with the requirements of the Sharia is monitored by a Board. The Board is chaired by an Islamic scholar and assesses the processes, offerings and tradable financial instruments established by Safa as to whether they are suitable for achieving, to the greatest extent possible, the objective of compliance with the Sharia; the Board also carries out the screening described in 1.1.2. In order to achieve the objective of compliance with the Sharia as well, Safa, together with the Board, has implemented essentially two ongoing functions:

1.1.2 Screening

The financial instruments tradable via the Safa online services are subject to regular screening, which examines the extent to which companies that can be invested in via the financial instruments engage in business activities that are not Sharia-compliant. In particular, the following criteria are considered:

As a result of the screening, a financial instrument is assigned either to the group of financial instruments that can be acquired via the Safa online services or to the group of financial instruments that cannot be acquired via the Safa online services.

Safa undertakes to carry out the screening for each financial instrument at least once a year. Safa may carry out the screening more frequently when relevant facts become known (e.g., in the event of ad hoc announcements by a company), but is not obliged to do so.

Safa will inform Participants via its online services of the results of screenings of financial instruments held by the Participant.

1.1.3 Effects of the screening and the classification

In the Safa online services, it is only possible to place orders to acquire financial instruments in the group of acquirable financial instruments or to set up a new savings plan for such a financial instrument.

1.1.4 Effect of a downgrade of a financial instrument to the group of non-acquirable financial instruments

Orders to acquire financial instruments classified in the group of non-acquirable financial instruments will be rejected by Safa and are therefore not possible.

Securities that are newly classified in the group of non-investable financial instruments are simultaneously removed from Safa's savings plan offering, so that it is no longer possible to create new savings plans for those financial instruments, and existing savings plans will no longer be executed. Any acceptance and cut-off times for changes and deletions defined in the Special Conditions for Savings Plans must also be observed accordingly in this case. It is likewise not possible to set up new savings plans for financial instruments in the non-acquirable group.

If an order for a regular purchase was placed before the downgrade but is still open and valid (e.g., longer-running limit buy orders), such orders remain valid and will be executed once the time or price conditions are met. The Participant's right to cancel these orders in accordance with clause 3.2 of these terms remains unaffected.

If a Participant acquired the affected financial instruments before the downgrade and accordingly holds them in their securities account, the Participant may continue to sell them, provided the conditions required for this (e.g., exchange trading) continue to be met.

1.1.5 No investment advice or financial analysis

The screening pursues solely the objective of assessing financial instruments as to the extent to which one or all of the companies that can be invested in through them comply with the requirements of the Sharia. There is no review or analysis of the economic viability of the business model or of the future prospects of success of an investment. A positive screening result does not constitute a recommendation to buy or hold financial instruments; a negative screening result does not constitute a recommendation to sell. The screening as a whole does not constitute financial analysis or investment advice, but is merely intended to support the Participant in making a decision in line with their personal preferences.

1.1.6 Purification

Even in the case of acquirable financial instruments, part of the revenue may derive from impermissible business. In order to prevent a Participant from also benefiting from those portions of income derived from business activities impermissible under the Sharia, Safa determines the share of revenue that a company generates from impermissible business activities.

Following distributions or dividend payments of a financial instrument, the Participant receives information on this calculation in the online services and can thus donate the undesired income, in accordance with the Sharia, to suitable institutions of their choice, e.g., charitable or non-profit organisations.

The share is determined on the basis of annual reports and other suitable sources evaluated by Safa. Sources not audited by an external auditor, such as press releases or analyst assessments, may also be used. The calculation is therefore an approximation carried out with the care of a prudent businessperson; no guarantee is given as to its exactness or correctness.

If distributions or dividends are subsequently recalculated, e.g., because the Participant's tax circumstances have changed or the company subsequently corrects its publication, no recalculation will be performed for the Participant.

2Requirements for using online access to the Safa securities account

2.1 Legal requirements

A condition for using the Safa online services is the existence of a framework agreement on investment and contract brokerage between the Participant and Safa, DCW and DonauCapital Financial Services GmbH ("DCFS"), as well as an existing account/securities account agreement between the Participant and the Bank. To use the online services, the Participant must authenticate themselves. Authentication is the procedure separately agreed with Safa by means of which Safa can verify the identity of the Participant. Using the authentication elements agreed for this purpose, the Participant can identify themselves to Safa as an authorised Participant, access information and place orders.

Authentication elements are

The Participant is authenticated by transmitting to Safa, as requested by Safa, the knowledge element, proof of the possession element and/or proof of the inherence element. The Participant can access their account if Safa's verification of this data has established the Participant's access authorisation and access has not been blocked. Once access to the Safa App has been granted, the Participant can retrieve information or place orders.

2.2 Technical requirements

For online use, the Participant requires internet access. This network access is not provided by Safa. Safa uses industry-standard minimum encryption standards. Safa reserves the right to change the selected minimum standard. Safa will inform the Participant of this in the Safa online services.

The Safa online services may not be used in countries where there are restrictions on the use, import or export of encryption technologies.

3Orders in the Safa online services

3.1 Placing orders

After accessing the Safa online services, the Participant must, for online orders (e.g., securities orders) to be effective, authorise them using the personalised security feature provided by Safa (e.g., TAN) or using the agreed biometric security feature. Safa confirms receipt of the order in the online services.

3.2 Cancellation of orders

Vis-à-vis Safa, the Participant may cancel an order only if it has not yet been transmitted to the Bank. Cancellation can be made exclusively in the Safa online services.

Once an order has been transmitted to the Bank, its cancellation is governed by the Bank's Special Conditions applicable to the respective order. Cancellation vis-à-vis the Bank can be made exclusively via the Safa online services. In this case, Safa owes only the prompt forwarding of the cancellation order.

4Forwarding of orders placed via the Safa online services

4.1 Transmission of orders

Safa will forward orders in securities transmitted via the Safa online services, as a messenger, to DCFS, which, acting as the client's representative, forwards them to the Bank for execution. If the order is received after any cut-off time specified in the Special Conditions or in the Bank's List of Prices and Services (acceptance deadline), or if the order is not received on a business day of the Bank, the order is deemed received only on the following business day. Forwarding takes place only on that day.

4.2 Requirements for forwarding orders

Safa will forward orders in securities only if the following conditions are met:

The Participant may grant Safa a one-off or recurring (in the context of savings plans) direct debit. Safa is not obliged to offer this service.

4.3 Disposal limit

In order to minimise as far as possible the likelihood of an overdraft pursuant to clause 4.5 of these terms, Safa may refuse to accept unlimited (market) buy orders or may apply safety margins when calculating the expected order amount.

The expected proceeds from sell orders that have been executed but not yet settled are available to the client again for the acquisition of financial instruments immediately after execution. However, Safa may apply deductions in this respect, in particular for persons subject to tax in Germany, in order to create a buffer, e.g., for any taxes to be withheld by the Bank on settlement.

4.4 Rejection of orders

If the conditions for forwarding under clause 4.2 are not met, Safa will not forward the order. Safa will inform the Participant of this via the Safa online services and, where possible, state the reasons and the ways in which errors that led to the rejection can be corrected. This does not apply if stating the reasons would violate other legal provisions.

4.5 Settlement of overdrafts and overdraft interest

When calculating the disposal limit, orders already placed and still open, as well as orders executed but not yet settled, are taken into account. As a result, overdrafts may occur on settlement, e.g., due to taxes being debited and, in the case of unlimited orders, due to execution deviating from the reserved amount. If this occurs, the Participant is obliged to settle the overdraft.

5Conditions for using the online inbox

5.1 Set-up

Upon conclusion of the framework agreement on investment and contract brokerage in securities, Safa sets up an online inbox for the Participant. By setting up the online inbox, the Participant waives, in accordance with these terms of use, delivery by post of the information posted, and the online inbox constitutes the receiving facility agreed with the Participant. Information will no longer be provided to the Participant by post. However, Safa is entitled to continue to send the posted information to the Participant by post or by other means if this is required by law or is expedient due to other circumstances (e.g., temporary failure of the online inbox).

5.2 Electronic mail

Certain electronic mail from Safa, DCW, DCFS and the Bank intended for the Participant is posted to the online inbox in a common format (for example Portable Document Format, PDF for short). Electronic mail comprises all communications from Safa, DCW, DCFS and the Bank posted to the online inbox, in particular legally binding communications concerning the ongoing business relationship (e.g., Safa's offers to amend the terms of use or special conditions, including fees) and account-related information. Account-related information comprises in particular account statements, including the periodic balance statements contained therein, and other legally required information. Safa will likewise make electronic mail from the Bank available in the online inbox without undue delay after receipt. The Bank additionally makes its own communications and information available to the Participant in an online archive at www.baaderbank.de. The additional display of communications generated by the Bank in Safa's online inbox is therefore a service provided beyond Safa's obligations.

Safa will additionally notify the Participant of the posting of information to the online inbox by message to the email address on file or by other means. For this purpose, the Participant is obliged to provide Safa with the email address used to log in to the online portal or the Safa App. The client agrees to receive such notifications by unencrypted email. No personal data is transmitted in this way. The Participant can view the information in the online inbox online, download, print and archive it. Use is reserved exclusively for the Participant.

The Participant shall ensure that the contractually agreed notification (as a rule, email) from Safa of the receipt of new electronic mail in the online inbox can reach them via the agreed electronic communication channel. The Participant must keep the necessary receiving facilities ready to receive (e.g., email mailbox with sufficient storage space, app with push notifications enabled) and notify Safa without undue delay of any change in how they can be reached (e.g., change of email address in the case of email notifications).

5.3 Account and securities account statements

Account and securities account statements are provided to the Participant quarterly, or more frequently if there are account or securities account transactions. Periodic balance statements are provided after the end of each quarter. This applies unless different arrangements have been contractually agreed with the Participant. In the period between two account and securities account statements, the Participant can view their account and securities account movements by means of a transaction query in online banking. At the Participant's request, Safa will additionally send them the information posted to the online inbox by post. The fee charged for this is set out in the List of Prices and Services.

5.4 Tax certificates

Where the Bank issues a tax certificate for the Participant relating exclusively to the Safa securities account, this likewise constitutes electronic mail within the meaning of this agreement and is likewise made available to the Participant electronically via the online inbox. At the Participant's request, Safa will inform the Bank that the tax certificate is additionally to be sent to the Participant in paper form. The paper tax certificate is then marked as a replacement tax certificate. When requesting the paper replacement certificate, the Participant must confirm to the Bank in text form that they will no longer make use of the electronically provided tax certificate.

If the Bank issues a tax certificate covering, in addition to the Safa securities account, other securities accounts of the Participant held with the Bank, the Bank will make the tax certificate available to the Participant directly in accordance with the arrangements made with the Bank, e.g., via the inbox at www.baaderbank.de.

5.5 Participant's duty to review

The Participant is obliged to retrieve communications and declarations in the online inbox regularly and promptly and to review their contents. Any discrepancies must be reported to Safa without undue delay, but no later than six weeks after they have been made available. Safa ensures that the documents posted to the online inbox cannot be altered, provided they are stored or retained within the online inbox. All communications and declarations transmitted to the Participant via the online inbox are deemed received upon posting, the possibility of retrieval in the online inbox and notification of the client at the email address on file with Safa. If the Participant wishes to respond to communications and declarations posted to the online inbox, they can communicate with Safa, DCW, DCFS and the Bank via the contact channels stated in the online services, or at least in the legal notice (Impressum).

5.6 Restriction after termination of the account and securities account relationship

After termination of the account and securities account relationship, the Participant can no longer view the documents stored in the online inbox online.

5.7 Tax effect

In the view of the tax authorities, the communications provided in the online inbox (e.g., the account/securities account statement or periodic balance statement) satisfy neither the requirements of the statutory tax retention obligation under § 147 AO nor those of an invoice within the meaning of the German VAT Act (Umsatzsteuergesetz). They are therefore recognised only in the private client sector and thus only for account holders who are not subject to bookkeeping and record-keeping obligations within the meaning of §§ 145 et seq. AO. Safa does not warrant that the tax authorities will recognise the information stored in the online inbox. The client should obtain information on this in advance from the tax office responsible for them.

5.8 Access after authentication

Safa is entitled to require the Participant's authentication (verification of identity) for the Participant's access to electronic mail from Safa, in particular if this is necessary for data protection or other legal reasons. Using the authentication elements agreed for this purpose (e.g., PIN/TAN procedure), the Participant can identify themselves to Safa as an authorised Participant. The Participant is authenticated by transmitting the agreed authentication elements to Safa.

6Price information

Price information data displayed in the Safa online services originates from third parties. Safa has no influence on the content of this data; in particular, it does not check its accuracy or completeness and is not liable for damage arising from incorrect, delayed or incomplete price information data.

7Participant's duties of care

7.1 Technical connection to the online portal

The Participant is obliged to establish the technical connection only via the Safa online services. The Participant may install the Safa App only via the official app stores of Apple and Google (Apple App Store, Google Play Store) and must not disable security mechanisms of the devices or apps.

7.2 Confidentiality of personalised security features and safekeeping of authentication instruments

The Participant must keep their personalised security features secret and keep their authentication instrument safe, because any other person in possession of the authentication instruments can, in conjunction with knowledge of the associated personalised security feature, misuse the Safa online services.

In particular, the following must be observed to protect the personalised security feature and the authentication instrument:

The Participant must not use more than one TAN to authorise an order or to lift a block.

In the mobileTAN procedure, the device used to receive the TANs must not simultaneously be used to access the online portal.

Inherence elements, such as the Participant's fingerprint, may be used as an authentication element for the online portal on a device of the Participant only if no inherence elements of other persons are stored on the device. If inherence elements of other persons are stored on the device used for the online portal, the knowledge element issued by Safa (e.g., PIN or a password) must be used for the online portal and not the inherence element stored on the device.

7.3 Security notices

The Participant must observe the security notices for the online services at safafintech.com/security, in particular the measures to protect the hardware and software used. In addition, the client must, on their own responsibility, observe any security notices issued by the providers of the client systems used (e.g., security updates of the system software of mobile devices).

7.4 Checking order data against displayed data

Where data from the Participant's online order (for example amount, securities identification number, number of securities) is displayed to the Participant for confirmation, the Participant is obliged, before confirming, to check that the displayed data matches the data intended for the transaction.

8Notification and reporting obligations

8.1 Blocking notice

If the Participant discovers the loss or theft of the authentication instrument, the misuse or other unauthorised use of their authentication instrument or of one of their personalised security features, or that the transaction data displayed to the Participant does not match the data intended by them for the transaction (cf. no. 7.4), the Participant must inform Safa of this without undue delay (blocking notice).

The Participant has the following options for submitting a blocking notice:

The Participant must report any theft or misuse to the police without undue delay. If the Participant suspects that another person has, without authorisation,

they must likewise submit a blocking notice.

8.2 Notification of unauthorised or incorrectly executed orders

The Participant must report unauthorised or incorrectly executed orders without undue delay after discovering them via the contact channels stated in the Safa online services or, during service hours, via the telephone customer service stated there.

8.3 Authority to receive

Safa receives the Participant's notifications under clauses 8.1 and 8.2 as authorised recipient for DCW and DCFS; they are therefore deemed received by DCW and DCFS upon receipt by Safa. Safa will promptly forward the Participant's notifications addressed to the Bank.

9Blocking of use

9.1 Blocking at the Participant's request

At the Participant's request, in particular in the case of a blocking notice under no. 8.1, Safa blocks access to the Safa online services for the Participant and/or their authentication instrument.

9.2 Blocking at Safa's initiative

Safa may block a Participant's access to the online services if

Safa will inform the Participant in text form, by telephone or by email at Safa's choice, stating the relevant reasons, if possible before the block, but at the latest without undue delay after the block.

9.3 Lifting of the block

Safa will lift a block or replace the personalised security feature or the authentication instrument once the reasons for the block no longer exist. The Participant will be informed of this without undue delay by telephone or by email, at Safa's choice.

10Liability

10.1 Liability for unauthorised transactions before the blocking notice

If unauthorised orders before the blocking notice are based on the use of a lost or stolen authentication element or on other misuse of the personalised authentication element, and Safa, DCW or DCFS has suffered damage as a result, the Participant, Safa, DCW and DCFS shall be liable in accordance with the statutory principles of contributory negligence.

10.2 Safa's liability from the blocking notice

From the time a blocking notice is received by Safa pursuant to clause 9.1, Safa assumes all damage caused thereafter by unauthorised transactions. This does not apply if the Participant acted with fraudulent intent.

10.3 Exclusion of liability

Liability claims are excluded if the circumstances giving rise to a claim are based on an unusual and unforeseeable event over which the party invoking the event has no control and whose consequences could not have been avoided by that party despite exercising due care.

11Amendment of the terms of use

11.1 Offer of amendment

Amendments to these terms of use will be offered to the Participant in text form in the Safa online services before the proposed date on which they are to take effect.

11.2 Acceptance by the Participant

The amendments offered by Safa become effective only if the Participant accepts them, where applicable by way of the deemed consent provided for below. The Participant may accept the amendments before the proposed date on which they are to take effect by clicking the consent button provided for this purpose in their login area in the Safa online services.

11.3 Acceptance by the Participant by way of deemed consent

The Participant's silence is deemed acceptance of the offer of amendment (deemed consent) only if

Safa will draw the Participant's attention to the consequences of their silence in the offer of amendment.

11.4 Exclusion of deemed consent

Deemed consent does not apply

In these cases, Safa will obtain the Participant's consent to the amendments by other means.

11.5 Participant's right of termination in the case of deemed consent

If Safa makes use of deemed consent, the Participant may also terminate the agreement affected by the amendment without notice and free of charge before the proposed date on which the amendments are to take effect. Safa will specifically draw the Participant's attention to this right of termination in its offer of amendment.

12German version

The German version of these terms and German law are solely authoritative. This also applies if Safa provides translations of these terms or of other contractual components.

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Gebruiksovereenkomst voor de online diensten van Safa GmbH (website en app)

Versie 03 · Beleggingsbemiddeling in effecten in naam en voor rekening van DonauCapital Wertpapier GmbH conform § 3 lid 2 WpIG.

Dit is een vertaling voor het gemak. Volgens artikel 12 is alleen de Duitse versie juridisch bindend.

1Dienstenaanbod en toepassingsgebied

Safa GmbH (‘Safa’) stelt Deelnemers een app (de ‘App’) en een website (de ‘Website’, samen de ‘online diensten’) ter beschikking voor gebruik. Via deze online diensten kunnen Deelnemers opdrachten geven voor hun bijbehorende, bij Baader Bank (de ‘Bank’) aangehouden rekening en effectendepot en informatie over dit effectendepot opvragen.

Voor zover Safa GmbH beleggingsbemiddeling in effecten in de zin van § 2 lid 2 nr. 3 WpIG verricht, doet zij dit als verbonden agent onder de aansprakelijkheid en voor rekening van DonauCapital Wertpapier GmbH (‘DCW’).

1.1 Sharia-conform aanbod

De online diensten worden door Safa zo ontwikkeld dat zij, met inachtneming van wettelijke en regelgevende vereisten, voor zover mogelijk daarnaast voldoen aan de vereisten van het islamitische recht (de ‘sharia’) overeenkomstig de regelgeving van de Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (‘AAOIFI’). In dit verband moeten met name het renteverbod, het verbod op investeringen in ongewenste bedrijfsmodellen en de schuldgraad van de ondernemingen waarin direct of indirect via financiële instrumenten wordt belegd in acht worden genomen.

1.1.1 Board

Op de naleving van de voorschriften van de sharia wordt toezicht gehouden door een Board. Deze wordt gevormd onder voorzitterschap van een islamitisch geleerde en beoordeelt de door Safa ingerichte processen, aanbiedingen en verhandelbare financiële instrumenten op de vraag of zij geschikt zijn om het doel van overeenstemming met de sharia zo ver mogelijk te bereiken, en de Board voert de onder 1.1.2 beschreven screening uit. Om het doel van overeenstemming ook met de sharia te bereiken, heeft Safa samen met de Board in hoofdzaak twee doorlopende functies geïmplementeerd:

1.1.2 Screening

De via de online diensten van Safa verhandelbare financiële instrumenten worden onderworpen aan een regelmatige screening, waarbij wordt nagegaan in hoeverre ondernemingen waarin via de financiële instrumenten kan worden belegd niet-sharia-conforme bedrijfsactiviteiten ontplooien. Daarbij worden met name de volgende criteria beoordeeld:

Het resultaat van de screening is dat een financieel instrument wordt ingedeeld in de groep van via de online diensten van Safa verkrijgbare of in de groep van via de online diensten van Safa niet-verkrijgbare financiële instrumenten.

Safa verplicht zich de screening per financieel instrument ten minste jaarlijks uit te voeren. Safa kan de screening vaker uitvoeren wanneer relevante feiten bekend worden (bijv. bij ad-hocmeldingen van een onderneming), maar is daartoe niet verplicht.

Safa zal Deelnemers via haar online diensten informeren over het resultaat van screenings van financiële instrumenten die de Deelnemer in portefeuille heeft.

1.1.3 Gevolgen van de screening en de indeling

In de online diensten van Safa is het uitsluitend mogelijk opdrachten te geven tot aankoop van financiële instrumenten uit de groep van verkrijgbare financiële instrumenten of voor een dergelijk financieel instrument een nieuw spaarplan aan te vragen.

1.1.4 Gevolgen van een afwaardering van een financieel instrument naar de groep van niet-verkrijgbare financiële instrumenten

Een opdracht tot aankoop van financiële instrumenten die zijn ingedeeld in de groep van niet-verkrijgbare financiële instrumenten wordt door Safa geweigerd en is daarmee niet mogelijk.

Effecten die nieuw worden ingedeeld in de groep van niet-belegbare financiële instrumenten worden tegelijkertijd uit het spaarplanaanbod van Safa verwijderd, zodat het niet langer mogelijk is nieuwe spaarplannen voor deze financiële instrumenten aan te maken en bestaande spaarplannen niet langer verder worden uitgevoerd. De eventueel in de Bijzondere Voorwaarden Spaarplan vastgelegde aanname- en cut-offtijden voor wijzigingen en verwijderingen moeten hierbij overeenkomstig in acht worden genomen. Het afsluiten van nieuwe spaarplannen voor financiële instrumenten uit de groep van niet-verkrijgbare instrumenten is evenmin mogelijk.

Is de opdracht tot een reguliere aankoop vóór de afwaardering gegeven, maar nog openstaand en geldig (bijv. langer lopende gelimiteerde kooporders), dan blijven deze opdrachten geldig en worden zij uitgevoerd zodra aan de voorwaarden qua tijd of prijs is voldaan. De mogelijkheid van de Deelnemer om deze opdrachten overeenkomstig punt 3.2 van deze voorwaarden te annuleren, blijft onverlet.

Indien een Deelnemer de betrokken financiële instrumenten al vóór de afwaardering heeft verworven en deze dienovereenkomstig in zijn effectendepot aanwezig zijn, kan de Deelnemer deze blijven verkopen, voor zover nog steeds aan de daarvoor vereiste voorwaarden (bijv. beursnotering) wordt voldaan.

1.1.5 Geen beleggingsadvies of financiële analyse

De screening heeft daarbij uitsluitend tot doel de financiële instrumenten te beoordelen op de vraag in hoeverre één of het geheel van de onderneming(en) waarin daarmee kan worden belegd aan de vereisten van de sharia voldoet/voldoen. Er vindt geen toetsing of analyse plaats van de economische levensvatbaarheid van het bedrijfsmodel of van de toekomstige slaagkansen van een belegging. Een positief screeningsresultaat vormt geen aansporing tot het kopen of aanhouden van financiële instrumenten; een negatief screeningsresultaat vormt geen aansporing tot verkoop. De screening in haar geheel vormt geen financiële analyse of beleggingsadvies, maar is uitsluitend bedoeld om de Deelnemer te ondersteunen bij een beslissing die zijn persoonlijke voorkeuren volgt.

1.1.6 Zuivering (purificatie)

Ook bij verkrijgbare financiële instrumenten kunnen delen van de opbrengsten afkomstig zijn uit ongeoorloofde activiteiten. Om te voorkomen dat een Deelnemer ook profiteert van deze delen van de opbrengsten uit volgens de sharia ongeoorloofde bedrijfsactiviteiten, bepaalt Safa het aandeel van de opbrengsten dat een onderneming met ongeoorloofde bedrijfsactiviteiten behaalt.

De Deelnemer ontvangt na uitkeringen of dividendbetalingen van een financieel instrument de informatie over deze berekening in de online diensten en kan zo de ongewenste opbrengst in overeenstemming met de sharia doneren aan geschikte, bijv. liefdadige of algemeen nut beogende instellingen van zijn keuze.

Het aandeel wordt bepaald op basis van jaarverslagen en andere geschikte bronnen die door Safa worden geanalyseerd. Daarbij kunnen ook bronnen worden gebruikt die niet door een externe accountant zijn gecontroleerd, zoals persberichten of inschattingen van analisten. De berekening is daarom een benadering die wordt uitgevoerd met de zorgvuldigheid van een behoorlijk koopman; er wordt geen garantie gegeven voor de exactheid of juistheid ervan.

Indien uitkeringen of dividenden achteraf opnieuw worden berekend, bijv. omdat fiscale feiten bij de Deelnemer zijn gewijzigd of de onderneming de publicatie achteraf corrigeert, wordt voor de Deelnemer geen herberekening uitgevoerd.

2Voorwaarden voor het gebruik van de online toegang tot het Safa-effectendepot

2.1 Juridische voorwaarde

Voorwaarde voor het gebruik van de online diensten van Safa is het bestaan van een raamovereenkomst beleggings- en afsluitbemiddeling tussen de Deelnemer en Safa, DCW en DonauCapital Financial Services GmbH (‘DCFS’), alsmede een bestaande rekening-/effectendepotovereenkomst tussen de Deelnemer en de Bank. Voor het gebruik van de online diensten moet de Deelnemer zich authenticeren. Authenticatie is de met Safa afzonderlijk overeengekomen procedure waarmee Safa de identiteit van de Deelnemer kan verifiëren. Met de daarvoor overeengekomen authenticatie-elementen kan de Deelnemer zich tegenover Safa identificeren als bevoegde Deelnemer, informatie raadplegen en opdrachten geven.

Authenticatie-elementen zijn

De authenticatie van de Deelnemer vindt plaats doordat de Deelnemer, overeenkomstig het verzoek van Safa, het kenniselement, het bewijs van het bezitselement en/of het bewijs van het inherentie-element aan Safa verstrekt. De Deelnemer kan toegang krijgen tot zijn account wanneer uit de controle van deze gegevens door Safa is gebleken dat de Deelnemer toegangsbevoegd is en de toegang niet is geblokkeerd. Na verlening van de toegang tot de Safa-app kan de Deelnemer informatie raadplegen of opdrachten geven.

2.2 Technische voorwaarden

Voor het online gebruik heeft de Deelnemer een internetverbinding nodig. Deze netwerktoegang wordt niet door Safa ter beschikking gesteld. Safa hanteert bij de versleuteling in de branche gebruikelijke minimumnormen. Safa behoudt zich het recht voor de gekozen minimumnorm te wijzigen. Safa zal de Deelnemer hierover informeren in de online diensten van Safa.

In landen waar gebruiks-, invoer- of uitvoerbeperkingen gelden voor versleutelingstechnieken, mogen de online diensten van Safa niet worden gebruikt.

3Opdrachten in de online diensten van Safa

3.1 Opdrachtverlening

Na toegang tot de online diensten van Safa moet de Deelnemer online opdrachten (bijv. effectenorders) voor de geldigheid daarvan autoriseren met het door Safa verstrekte gepersonaliseerde beveiligingskenmerk (bijv. TAN) of met het overeengekomen biometrische beveiligingskenmerk. Safa bevestigt de ontvangst van de opdracht in de online diensten.

3.2 Annulering van opdrachten

Tegenover Safa kan de Deelnemer een opdracht uitsluitend annuleren zolang deze nog niet aan de Bank is doorgegeven. De annulering kan uitsluitend in de online diensten van Safa plaatsvinden.

Nadat de opdracht aan de Bank is doorgegeven, wordt de annulering ervan beheerst door de voor de betreffende opdracht geldende bijzondere voorwaarden van de Bank. De annulering tegenover de Bank kan uitsluitend via de online diensten van Safa plaatsvinden. Safa is in dat geval uitsluitend gehouden de annuleringsopdracht onverwijld door te geven.

4Doorgeven van opdrachten die via de online diensten van Safa zijn gegeven

4.1 Doorgeven van opdrachten

Safa zal opdrachten in effecten die via de online diensten van Safa worden doorgegeven, als bode doorgeven aan DCFS, die deze als vertegenwoordiger van de klant ter uitvoering doorgeeft aan de Bank. Wordt de opdracht ontvangen na een eventueel in de bijzondere voorwaarden of in de prijs- en dienstenlijst van de Bank bepaald tijdstip (aannametermijn) of valt de ontvangst van de opdracht niet op een werkdag van de Bank, dan geldt de opdracht pas op de daaropvolgende werkdag als ontvangen. Het doorgeven vindt pas op die dag plaats.

4.2 Voorwaarden voor het doorgeven van opdrachten

Safa zal opdrachten in effecten uitsluitend doorgeven indien aan de volgende voorwaarden is voldaan:

De Deelnemer kan Safa eenmalig of periodiek (in het kader van spaarplannen) een incassomachtiging verlenen. Safa is niet verplicht deze dienst aan te bieden.

4.3 Bestedingslimiet

Om de kans op een debetstand conform punt 4.5 van deze voorwaarden zoveel mogelijk te beperken, kan Safa de aanvaarding van ongelimiteerde kooporders weigeren of bij de berekening van het verwachte orderbedrag met veiligheidsopslagen werken.

De verwachte opbrengst uit uitgevoerde, maar nog niet afgerekende verkooporders is direct na uitvoering weer beschikbaar voor de klant voor de aankoop van financiële instrumenten. Safa kan hierbij echter, met name voor in Duitsland belastingplichtige personen, inhoudingen meerekenen om een buffer te vormen, bijv. voor eventueel bij de afrekening door de Bank in te houden belastingen.

4.4 Weigering van opdrachten

Indien niet is voldaan aan de voorwaarden voor het doorgeven volgens punt 4.2, zal Safa de opdracht niet doorgeven. Safa zal de Deelnemer hierover via de online diensten van Safa informeren en, voor zover mogelijk, de redenen daarvoor vermelden alsmede de mogelijkheden waarmee fouten die tot de weigering hebben geleid kunnen worden hersteld. Dit geldt niet indien het vermelden van redenen in strijd is met andere wettelijke voorschriften.

4.5 Aanzuivering van debetstanden en debetrente

Bij de berekening van de bestedingslimiet wordt rekening gehouden met reeds gegeven openstaande opdrachten en met uitgevoerde, maar nog niet afgerekende opdrachten. Hierdoor kunnen bij de afrekening debetstanden ontstaan, bijv. door de inhouding van belastingen en, bij ongelimiteerde opdrachten, door een uitvoering die afwijkt van de reservering. Indien dit zich voordoet, is de Deelnemer verplicht de debetstand aan te zuiveren.

5Voorwaarden voor het gebruik van het online postvak

5.1 Inrichting

Bij de totstandkoming van de raamovereenkomst beleggings- en afsluitbemiddeling effecten richt Safa voor de Deelnemer een online postvak in. Met de inrichting van het online postvak ziet de Deelnemer, overeenkomstig deze gebruiksvoorwaarden, af van de verzending per post van de geplaatste informatie, en vormt het online postvak de met de Deelnemer overeengekomen ontvangstvoorziening. Informatie wordt niet langer per post aan de Deelnemer verstrekt. Safa is echter gerechtigd de geplaatste informatie nog steeds per post of op een andere wijze aan de Deelnemer toe te zenden, indien wettelijke voorschriften dit vereisen of dit op grond van andere omstandigheden (bijv. tijdelijke uitval van het online postvak) doelmatig is.

5.2 Elektronische post

In het online postvak wordt voor de Deelnemer bestemde elektronische post van Safa, DCW, DCFS en de Bank geplaatst in een gangbaar formaat (bijvoorbeeld Portable Document Format, kortweg PDF). Elektronische post omvat alle mededelingen van Safa, DCW, DCFS en de Bank die in het online postvak worden geplaatst, in het bijzonder juridisch bindende mededelingen in het kader van de lopende zakelijke relatie (bijv. wijzigingsvoorstellen van Safa met betrekking tot de gebruiksovereenkomsten of bijzondere voorwaarden, met inbegrip van de vergoedingen) en rekeninggerelateerde informatie. Rekeninggerelateerde informatie omvat in het bijzonder rekeningafschriften, met inbegrip van de daarin opgenomen periodieke afrekeningen, alsmede overige wettelijk verschuldigde informatie. Elektronische post van de Bank zal Safa na ontvangst eveneens onverwijld in het online postvak beschikbaar stellen. De Bank stelt eigen mededelingen en informatie daarnaast ook beschikbaar aan de Deelnemer in een online archief op www.baaderbank.de. De aanvullende weergave van de door de Bank gegenereerde mededelingen ook in het online postvak van Safa is in zoverre een dienstverlening die verder gaat dan waartoe Safa verplicht is.

Safa zal de Deelnemer daarnaast via een bericht aan het opgegeven e-mailadres of op een andere wijze attenderen op de plaatsing van de informatie in het online postvak. De Deelnemer is daartoe verplicht Safa het e-mailadres mee te delen dat hij heeft gebruikt voor het inloggen op het online portaal of de Safa-app. De klant stemt ermee in dergelijke mededelingen onversleuteld per e-mail te ontvangen. Persoonsgegevens worden op deze wijze niet verzonden. De Deelnemer kan de informatie in het online postvak online bekijken, downloaden, afdrukken en archiveren. Het gebruik is uitsluitend voorbehouden aan de Deelnemer.

De Deelnemer draagt ervoor zorg dat de contractueel geregelde kennisgeving (in de regel per e-mail) van Safa over de ontvangst van nieuwe elektronische post in het online postvak hem via het overeengekomen elektronische communicatiekanaal kan bereiken. De Deelnemer moet de daarvoor vereiste ontvangstvoorzieningen ontvangstgereed houden (bijv. een e-mailpostvak met voldoende opslagruimte, een app met geactiveerde pushmeldingen) en Safa onverwijld in kennis stellen van een wijziging in zijn bereikbaarheid (bijv. wijziging van het e-mailadres bij kennisgevingen per e-mail).

5.3 Rekening- en effectendepotafschriften

Rekening- en effectendepotafschriften worden de Deelnemer per kwartaal ter beschikking gesteld, en indien er rekening- of depotmutaties zijn, eventueel vaker. Periodieke afrekeningen worden na afloop van een kwartaal ter beschikking gesteld. Iets anders geldt alleen indien contractueel met de Deelnemer afwijkende afspraken zijn gemaakt. In de periode tussen twee rekening- en effectendepotafschriften kan de Deelnemer zijn rekening- en depotmutaties inzien via de transactieopvraging in het online bankieren. Op verzoek van de Deelnemer zal Safa hem de in het online postvak geplaatste informatie daarnaast per post toezenden. De hiervoor verschuldigde vergoeding volgt uit de prijs- en dienstenlijst.

5.4 Belastingverklaringen

Indien de Bank voor de Deelnemer een belastingverklaring opstelt die uitsluitend betrekking heeft op het Safa-effectendepot, behoort deze eveneens tot de elektronische post in de zin van deze overeenkomst en wordt deze de Deelnemer eveneens elektronisch via het online postvak ter beschikking gesteld. Op verzoek van de Deelnemer zal Safa de Bank informeren dat de belastingverklaring daarnaast in papieren vorm aan de Deelnemer wordt toegezonden. De papieren belastingverklaring wordt dan gemarkeerd als vervangende belastingverklaring. Bij het aanvragen van de papieren vervangende verklaring moet de Deelnemer tegenover de Bank in tekstvorm verklaren dat hij van de elektronisch ter beschikking gestelde belastingverklaring geen gebruik meer zal maken.

Indien de Bank een belastingverklaring opstelt die naast het Safa-effectendepot ook andere effectendepots van de Deelnemer bij de Bank omvat, wordt de belastingverklaring door de Bank rechtstreeks aan de Deelnemer ter beschikking gesteld overeenkomstig de met de Bank gemaakte afspraken, bijv. via het postvak op www.baaderbank.de.

5.5 Controleverplichtingen van de Deelnemer

De Deelnemer is verplicht regelmatig en tijdig mededelingen en verklaringen in het online postvak op te halen en de inhoud ervan te controleren. Eventuele onjuistheden moeten onverwijld, maar uiterlijk zes weken na terbeschikkingstelling, aan Safa worden gemeld. Safa waarborgt de onveranderlijkheid van de in het online postvak geplaatste documenten, voor zover deze binnen het online postvak worden opgeslagen of bewaard. Alle mededelingen en verklaringen die via het online postvak aan de Deelnemer worden verzonden, gelden als ontvangen zodra zij zijn geplaatst, in het online postvak kunnen worden opgehaald en de klant hiervan via zijn bij Safa opgegeven e-mailadres in kennis is gesteld. Indien de Deelnemer wil reageren op de in het online postvak geplaatste mededelingen en verklaringen, kan hij met Safa, DCW, DCFS en de Bank communiceren via de in de online diensten, maar ten minste in het colofon, vermelde contactkanalen.

5.6 Beperking na beëindiging van de rekening- en effectendepotrelatie

Na beëindiging van de rekening- en effectendepotrelatie kan de Deelnemer de in het online postvak opgeslagen documenten niet langer online bekijken.

5.7 Fiscale werking

De in het online postvak ter beschikking gestelde mededelingen (bijv. het rekening-/effectendepotafschrift of de periodieke afrekening) voldoen volgens het standpunt van de belastingdienst niet aan de vereisten van de fiscale bewaarplicht volgens § 147 AO, noch aan die van een factuur in de zin van de Duitse omzetbelastingwet (Umsatzsteuergesetz). Zij worden daarom uitsluitend in het particuliere klantensegment erkend, en daarmee alleen voor de rekeninghouder die niet boekhoud- en registratieplichtig is in de zin van §§ 145 e.v. AO. Safa staat er niet voor in dat de belastingautoriteiten de in het online postvak opgeslagen informatie erkennen. De klant dient zich hierover vooraf te informeren bij de voor hem bevoegde belastingdienst.

5.8 Toegang na authenticatie

Safa is gerechtigd voor de toegang van de Deelnemer tot elektronische post van Safa diens authenticatie (verificatie van de identiteit) te verlangen, in het bijzonder indien dit om redenen van gegevensbescherming of andere wettelijke redenen vereist is. Met de daarvoor overeengekomen authenticatie-elementen (bijv. pin-/TAN-procedure) kan de Deelnemer zich tegenover Safa identificeren als bevoegde Deelnemer. De authenticatie van de Deelnemer vindt plaats doordat de Deelnemer de overeengekomen authenticatie-elementen aan Safa verstrekt.

6Koersinformatie

Koersinformatiegegevens die in de online diensten van Safa worden weergegeven, zijn afkomstig van derden. Safa heeft geen invloed op de inhoud van deze gegevens; zij controleert met name niet de juistheid of volledigheid ervan en is evenmin aansprakelijk voor schade die ontstaat als gevolg van onjuiste, vertraagde of onvolledige koersinformatiegegevens.

7Zorgvuldigheidsverplichtingen van de Deelnemer

7.1 Technische verbinding met het online portaal

De Deelnemer is verplicht de technische verbinding uitsluitend via de online diensten van Safa tot stand te brengen. De Deelnemer mag de Safa-app uitsluitend installeren via de officiële app stores van Apple en Google (Apple App Store, Google Play Store) en mag beveiligingsmechanismen van de apparaten of apps niet buiten werking stellen.

7.2 Geheimhouding van de gepersonaliseerde beveiligingskenmerken en veilige bewaring van de authenticatie-instrumenten

De Deelnemer moet zijn gepersonaliseerde beveiligingskenmerken geheimhouden en zijn authenticatie-instrument veilig bewaren; iedere andere persoon die in het bezit is van de authenticatie-instrumenten kan immers, in combinatie met kennis van het bijbehorende gepersonaliseerde beveiligingskenmerk, misbruik maken van de online diensten van Safa.

Ter bescherming van het gepersonaliseerde beveiligingskenmerk en het authenticatie-instrument moet in het bijzonder het volgende in acht worden genomen:

De Deelnemer mag voor de autorisatie van een opdracht of voor de opheffing van een blokkering niet meer dan één TAN gebruiken.

Bij de mobileTAN-procedure mag het apparaat waarmee de TAN's worden ontvangen niet tegelijkertijd worden gebruikt voor de toegang tot het online portaal.

Inherentie-elementen, zoals de vingerafdruk van de Deelnemer, mogen op een apparaat van de Deelnemer alleen als authenticatie-element voor het online portaal worden gebruikt indien op het apparaat geen inherentie-elementen van andere personen zijn opgeslagen. Zijn op het apparaat dat voor het online portaal wordt gebruikt inherentie-elementen van andere personen opgeslagen, dan moet voor het online portaal het door Safa verstrekte kenniselement (bijv. pincode of wachtwoord) worden gebruikt en niet het op het apparaat opgeslagen inherentie-element.

7.3 Veiligheidsinstructies

De Deelnemer moet de veiligheidsinstructies op safafintech.com/security met betrekking tot de online diensten in acht nemen, in het bijzonder de maatregelen ter bescherming van de gebruikte hard- en software. Daarnaast moet de klant op eigen verantwoordelijkheid eventuele veiligheidsinstructies van de aanbieders van de gebruikte klantsystemen in acht nemen (bijv. beveiligingsupdates van de systeemsoftware van mobiele apparaten).

7.4 Controle van de opdrachtgegevens aan de hand van de weergegeven gegevens

Voor zover aan de Deelnemer gegevens uit zijn online opdracht (bijvoorbeeld bedrag, effectenidentificatienummer, aantal effecten) ter bevestiging worden weergegeven, is de Deelnemer verplicht vóór de bevestiging te controleren of de weergegeven gegevens overeenstemmen met de voor de transactie bedoelde gegevens.

8Meldings- en informatieverplichtingen

8.1 Blokkeringsmelding

Stelt de Deelnemer verlies of diefstal van het authenticatie-instrument, misbruik of ander niet-geautoriseerd gebruik van zijn authenticatie-instrument of van een van zijn gepersonaliseerde beveiligingskenmerken vast, of stelt hij vast dat de aan de Deelnemer weergegeven transactiegegevens niet overeenstemmen met de door hem voor de transactie bedoelde gegevens (zie nr. 7.4), dan moet de Deelnemer Safa hiervan onverwijld in kennis stellen (blokkeringsmelding).

De Deelnemer heeft de volgende mogelijkheden om een blokkeringsmelding te doen:

De Deelnemer moet elke diefstal of elk misbruik onverwijld bij de politie aangeven. Vermoedt de Deelnemer dat een andere persoon onbevoegd

dan moet hij eveneens een blokkeringsmelding doen.

8.2 Kennisgeving van niet-geautoriseerde of onjuist uitgevoerde opdrachten

De Deelnemer moet niet-geautoriseerde of onjuist uitgevoerde opdrachten onverwijld na vaststelling melden via de in de online diensten van Safa vermelde contactkanalen of, tijdens de servicetijden, via de daar vermelde telefonische klantenservice.

8.3 Ontvangstvolmacht

Mededelingen van de Deelnemer volgens punt 8.1 en 8.2 neemt Safa in ontvangst als ontvangstgemachtigde voor DCW en DCFS; deze gelden daarom met de ontvangst door Safa ook als door hen ontvangen. Mededelingen van de Deelnemer aan de Bank zal Safa tijdig doorgeven.

9Blokkering van het gebruik

9.1 Blokkering op verzoek van de Deelnemer

Safa blokkeert op verzoek van de Deelnemer, in het bijzonder in geval van een blokkeringsmelding volgens nr. 8.1, de toegang tot de online diensten van Safa voor hem en/of zijn authenticatie-instrument.

9.2 Blokkering op initiatief van Safa

Safa mag de toegang tot de online diensten voor een Deelnemer blokkeren indien

Safa zal de Deelnemer, naar keuze van Safa telefonisch of per e-mail, onder vermelding van de daarvoor doorslaggevende redenen, zo mogelijk vóór, maar uiterlijk onverwijld na de blokkering in tekstvorm informeren.

9.3 Opheffing van de blokkering

Safa zal een blokkering opheffen of het gepersonaliseerde beveiligingskenmerk respectievelijk het authenticatie-instrument vervangen, zodra de redenen voor de blokkering niet langer bestaan. De Deelnemer wordt hiervan, naar keuze van Safa telefonisch of per e-mail, onverwijld in kennis gesteld.

10Aansprakelijkheid

10.1 Aansprakelijkheid bij niet-geautoriseerde verrichtingen vóór de blokkeringsmelding

Berusten niet-geautoriseerde orders vóór de blokkeringsmelding op het gebruik van een verloren of gestolen authenticatie-element of op ander misbruik van het gepersonaliseerde authenticatie-element en is Safa, DCW of DCFS hierdoor schade ontstaan, dan zijn de Deelnemer, Safa, DCW en DCFS aansprakelijk volgens de wettelijke beginselen van medeschuld (eigen schuld).

10.2 Aansprakelijkheid van Safa vanaf de blokkeringsmelding

Vanaf het tijdstip van ontvangst door Safa van een blokkeringsmelding conform punt 9.1 neemt Safa alle daarna door niet-geautoriseerde verrichtingen veroorzaakte schade voor haar rekening. Dit geldt niet indien de Deelnemer met frauduleuze opzet heeft gehandeld.

10.3 Uitsluiting van aansprakelijkheid

Aansprakelijkheidsvorderingen zijn uitgesloten indien de omstandigheden die een vordering rechtvaardigen berusten op een ongebruikelijke en onvoorzienbare gebeurtenis waarop de partij die zich op de gebeurtenis beroept geen invloed heeft en waarvan de gevolgen ondanks het betrachten van de vereiste zorgvuldigheid door haar niet hadden kunnen worden vermeden.

11Wijziging van de gebruiksovereenkomst

11.1 Wijzigingsvoorstel

Wijzigingen van deze gebruiksovereenkomst worden de Deelnemer vóór het voorgestelde tijdstip van inwerkingtreding ervan in de online diensten van Safa in tekstvorm voorgesteld.

11.2 Aanvaarding door de Deelnemer

De door Safa voorgestelde wijzigingen worden alleen van kracht indien de Deelnemer deze aanvaardt, eventueel door middel van de hierna geregelde fictieve instemming. De Deelnemer kan de wijzigingen vóór het voorgestelde tijdstip van inwerkingtreding ervan aanvaarden door te klikken op de daarvoor in zijn inlogomgeving in de online diensten van Safa geplaatste instemmingsknop.

11.3 Aanvaarding door de Deelnemer door middel van fictieve instemming

Het stilzwijgen van de Deelnemer geldt alleen als aanvaarding van het wijzigingsvoorstel (fictieve instemming) indien

Safa zal de Deelnemer in het wijzigingsvoorstel wijzen op de gevolgen van zijn stilzwijgen.

11.4 Uitsluiting van de fictieve instemming

De fictieve instemming is niet van toepassing

In deze gevallen zal Safa de instemming van de Deelnemer met de wijzigingen op een andere wijze verkrijgen.

11.5 Opzeggingsrecht van de Deelnemer bij fictieve instemming

Maakt Safa gebruik van de fictieve instemming, dan kan de Deelnemer de door de wijziging getroffen overeenkomst vóór het voorgestelde tijdstip van inwerkingtreding van de wijzigingen ook zonder inachtneming van een opzegtermijn en kosteloos opzeggen. Safa zal de Deelnemer in haar wijzigingsvoorstel in het bijzonder op dit opzeggingsrecht wijzen.

12Duitse versie

Uitsluitend de Duitse versie van deze voorwaarden en het Duitse recht zijn bepalend. Dit geldt ook indien Safa vertalingen van deze voorwaarden of van andere onderdelen van de overeenkomst aanbiedt.

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